首家小微企业从“电力数据普惠金融”中获益

  6月9日上午10时，国网苏州供电公司与苏州农村商业银行隆重举行“基于电力数据的客户用电风险分析与评价产品”合同签约仪式。双方将整合电力大数据资源和银行金融服务资源，推动金融机构对用电诚信、生产经营良好企业，加大支持额度、简化授信流程、优化金融服务，形成供电、银行、企业共赢的良性循环。

今年两会报告提出要“强化对稳企业的金融支持”，报告特别指出了“一定要让中小微企业贷款可获得性明显提高。”但是，通常情况下，中小微企业信用等级总体不高，固定资产等抵押担保品较少，加上部分企业财务不够规范，导致银行在贷款条件审核时通过率偏低。此外，社会资本对一般中小微企业的关注度也不高，造成长期来中小微企业融资困难。

记者在签约仪式上了解到，此次战略合作，供电公司为苏州农商行定制开发的这款“电力数据普惠金融”产品，高度契合国家政策的落实，将为企业，尤其是中小微企业，增加信用信息，构筑普惠金融桥梁。透过电力大数据，可高效而灵敏地洞察企业运营和生产状况，打破银行、企业之间的信息壁垒。对银行而言，可以减少贷款成本和风险、减少银行管理成本、优化投资策略、减少不良贷款，最终增加利润。对用电企业而言，优质企业可以更快地获取更多的贷款额度，进而扩大生产、更好发展。对供电公司而言，企业健康良好地发展将带来电费营收增长，减少电费滞交情况，最终实现三方共赢。此次打造的用电数据增值产品，也是苏州供电公司大力实施提质增效专项行动的重要举措，以技术创新、产品创新、服务创新，驱动供电企业及外部社会经济效益共赢提升。

据苏州供电公司科技互联网部副主任管笠介绍，电力大数据在金融领域的应用主要在于银行信贷的两个环节，即贷中授信辅助和贷后风险预警，提供多个维度的用电信息评级或评分。

具体而言，在银行的贷款审核过程中，在得到客户授权后，供电公司能够提供包括用电水平、电量波动、电量趋势等6个维度的用电信息，可反映企业的生产经营状况，以及该企业在本地区、本行业中用电排名变化情况，可以帮助更加快速、精准放贷，破解中小微企业融资难、授信慢等难题。

贷后风险预警同样分为用电水平、电量波动、电量趋势等6个维度，看似与贷中授信类似，又不尽相同，更加强调了数据的及时性和颗粒度。如“基础用电信息”维度，贷中授信阶段主要看用电时长、长期负荷，贷后阶段主要看近期增、减容量情况；“用电水平”维度，贷中授信阶段主要看月用电量长期水平，而贷后预警主要看日用电量水平。

苏州农商行庄颖杰行长表示，这是双方响应政策要求，运用大数据科技手段解决中小微企业融资难、融资贵的一次重要尝试，也是双方互惠共赢，建立长期持续战略合作的一个重要开端。一方面，电力数据可为企业融资增信，助力银行提升服务实体经济质效，更高质高效的为小微企业灌注金融“活水”；另一方面，通过对用电诚信企业、生产经营正常企业加大支持额度、简化授信流程、优化金融服务，可以形成“数据产品—银行授信—金融创新—企业发展—诚信电力”的良性循环。可以说，聚合电力大数据资源和银行金融服务资源， 真正实现了用电企业、供电公司、金融机构的多方共赢。

据悉，当天中午，位于吴江区黎里镇的基迈克材料科技（苏州）有限公司总经理庄志杰就收到苏州农商银行风险与合规管理经理邱百威的电话，确认几天前他向银行申请的500万贷款已顺利通过审批，并将很快发放到企业手中。“我们以前也曾经办理过贷款，都没有这次快呀？”解决了资金压力的庄志杰兴奋之余提出了疑问。原来苏州农商银行获得企业授权后，快速掌握了该企业持续增长的用电量和良好的电费交纳情况，用电情况与同行业相比较好，加之其他佐证材料的综合判断，当天就完成了该企业贷款的所有审批工作。“没想到我们是供电和银行合作后第一家获益的企业。电力数据作为企业和银行之间的桥梁，为我们提供了切实有效的服务，由衷感谢！”（李维  白锐）

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